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一、取消开户许可证

银发【2018】125号：取消企业银行账户开户许可证核发通

1、2018年6月11日起先在江苏泰州市和浙江台州市试点：银企业签定账户管理协议，增加身份验证方式，加强“公转私”管理、健全异常情况处理机制、加强销户管理等试点内容

2、加强向个人银行结算账户转账管理：银行应当根据企业的“注册资金、日常资金支出等，与企业约定基本存款账户向个人银行结算账户支付款项单笔和每日限额，超出限额应当向银行出具付款凭证说明付款用途及真实性和合法性”

企业开立银行基本存款账户，由开户行审核，不需要将开户资料提交至人民银行支行审核和发放许可证后才能开户，开户银行会耗费比以往更多人力和物力来加强审核

二、取消开户许可证后对开户实行备案制：

2018年12月24日国务院会议强调，2019年底，在分批试点的基础上完全取消开户许可，由核准制改为备案制

三、对私卡和公账的每一笔进出开始严管

银行【2018】163号：从2019年1月1日起，对非银行第三方支付（微信支付、支付宝支信等）机构大额交易必须上报银行

1、当日单笔或累计人民币5万元及以上，外币等值1万美元及以上的现金收支）

2、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或累计交易人民币50万元及以上，外币等值10万元美元及以上的款项划转

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或累计交易人民币20万元及以上，外币等值1万元美元及以上的跨境款项划转

4、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或累计交易人民币200万元及以上，外币等值20万元美元及以上的款项划转

单位从其银行支付给个人银行账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提共以下付款依据：

① 代发工资协议和收款人清单

② 奖励证明

③ 新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明

④ 证劵公司、期货公司、信托投资公司、奖劵发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明

⑤ 债权或产权转让协议

⑥ 借款合同

⑦ 保险公司的证明

⑧ 税收征管部门的证明

⑨ 农副矿产吕购销合同

⑩ 其他合法款项的证明

提醒：

春节前要用钱！！

不能再随意网银和支付宝等转账了！！！

转钱要拿用途的证明了！！！

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