老板私卡全裸在税务部门面前了吗？

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前言

中国人民银行·工业和信息化部·国家税务总局·国家市场监督管理总局建成运行企业信息联网核查系统！！！ 
2019年6月26日，中国人民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理总局四部门联合召开企业信息联网核查系统启动会。
会上中国人民银行分别与相关部门签署了合作备忘录，中国人民银行副行长范一飞、工业和信息化部总经济师王新哲、国家税务总局副局长任荣发、国家市场监督管理总局副局长唐军共同启动系统并讲话。
建设企业信息联网核查系统是贯彻落实党中央、国务院“放管服”改革精神和国务院2018年第35次常务会议要求的重要举措，是取消企业账户许可、优化企业账户服务、全面加强企业账户事中事后监管的基础性配套措施，是四部门信息共享机制建设的重要里程碑，是支持民营和小微企业高质量发展，建设人民满意的服务型政府的具体体现，意义重大，影响深远。
企业信息联网核查系统的运行有利于银行核实企业经营情况的真实性，提高开户审核效率，为企业提供更为安全和便捷的账户服务。目前，中国工商银行、交通银行、中信银行、中国民生银行、招商银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行等8家银行作为首批用户接入企业信息联网核查系统，其他银行、非银行支付机构将按照“自愿接入”原则陆续申请接入系统。
下一步，四部门将重点推进以下工作：一是通力合作，强化系统运行管理，确保系统安全稳定运行，在全国范围逐步推广应用系统。二是强化业务管理，规范企业信息联网核查业务处理，并督促银行以此为契机，优化业务流程和系统，进一步改进企业账户服务，提升客户体验。三是深化跨部门信息共享和交流合作机制，逐步扩大企业信息联网核查系统功能，依托系统加大在企业和个人账户服务、信用信息共享等方面的深度合作。
国务院推进政府职能转变和“放管服”改革协调小组办公室有关同志，中国人民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理总局相关司局和单位负责同志、8家商业银行及中国电信、中国移动、中国联通有关负责同志在主会场参加启动会。中国人民银行分支机构，各地方有关部门以及部分银行、非银行支付机构在分会场参加启动会。

一、划重点！企业信息联网核查主要内容有：

1、建设企业信息联网核查系统是取消企业账户许可、优化企业账户服务、全面加强企业账户事中事后监管的基础性配套措施。

2、目前，中国工商银行、交通银行、中信银行、中国民生银行、招商银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行等8家银行作为首批用户接入企业信息联网核查系统，其他银行、非银行支付机构将按照“自愿接入”原则陆续申请接入系统。

也就是说，很快系统会覆盖所有银行

3、未来，四部门将深化跨部门信息共享和交流合作机制，逐步扩大企业信息联网核查系统功能，依托系统加大在企业和个人账户服务、信用信息共享等方面的深度合作。

二、联网核查系统对企业有什么影响？

1、冒名开户、虚假开户的路子彻底堵死了！

依托企业信息联网核查系统，银行、非银行支付机构等参与机构可以核实企业相关人员手机实名信息、企业纳税状态、企业登记注册信息等重要信息，多维度、及时、准确核实企业及法人身份真实性、了解企业经营状态、实际受益人等，动态识别企业开户资格，促进落实企业账户实名制。

比如：利用亲人身份证开个人卡来转移资金，逃避监控也行不通了

2、私人账户避税行不通了！

参与机构依托系统及时、准确识别企业身份，防范企业预留手机号码被他人操控、空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险，提升开户审核水平和能力，遏制电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪风险，维护经济金融秩序，维护公众利益。

3、企业注意了！这样转账=严查！

企业信息联网核查系统启动，意味着各部门之间的信息共享机制更加紧密、通畅和便捷，也意味着国家对企业账户资金转账的监管更加严格和有效。

因而，6月26日起，会计们更要注意了！超限额划款、不合规的公对私转账、用私户发工资、乱用公户等这些行为都要小心了！在这里，给各位企业和会计两点提醒！

（1）3种资金大额交易会被严查！

简单来说：这3种情况，会被重点监管！

即：以下3种情况会被重点监管

1是：任何账户（包括支付宝和微信等平台账户）的现金交易超过5万元

2是：公户转账超过200万元

3是：私户转长境外超过20万元或境内超过50万元

（2） 6种可疑交易会被严查！

1是：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户

2是：客户的资金或者其他资产

3是：客户的交易或者试图进行的交易与洗钱

4是：恐怖融资等犯罪活动相关的

5是：不论所涉资金金额或者资产价值大小

6是：应当提交可疑交易报告

（3）企业要千万小心以下情况：

1是：规模很小的企业流水却很大

2是：资金转入转出有异常，如分批转入集中转出，反之亦然

3是：经营范围或经营业务跟资流向没关联度

4是：公户短戎频繁且大额给个人转账，或公户短期经常收到与业务没有关系的个人汇款

5是：频繁开户销户，并在销户前有大量资金活动

6是：闲置很久的账户，突然启用，且有大量资金活动

4、微信、支付宝等转账不规范也不行！

根据《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕125号），今年1月1日起，非银行支付机构也要提交大额交易报告了。

根据《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕125号），今年1月1日起，非银行支付机构也要提交大额交易报告了。

也就是说，2019年1月1日起，通过微信、支付宝等第三方支付机构转账出现大额交易和可疑交易也将受到严查！

总之，中小企业各位老板得有自知之明，国企央企外企上市公司对资金的收付非常正规，民营企业老板们一般没把股权层和经营层分开，公私不分，往往还利用私卡逃避税务监督，其实国家早就把各个口的线路布局好了，只差“通电”这一步了，这次终于把通上电了，堵塞了一条又一条逃避税收监管的通道

中小企业唯一的出路就是遵守，公私分明。

中小企业老板唯一能做到这一点的就是自己一定懂财务和税务，才能让自己合法科学有效地驾驭自己的经营，发展自己的企业，强大自己的企业！